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扫黑除恶出新招 中央四部门出台意见 再次剑指“套路贷”
作者:     日期:2019年02月07日     

最近,公安部、银监会、国家市场监管总局、中国人民银行等四部门联合发出通知,宣布要严厉打击用非法手段催收贷款、向在校学生非法发放贷款等行为。

这个通知,到底意味着什么,传递出了什么信息?记者今天要来聊一聊。

这个联合通知,“釜底”抽了“薪”

先来看这个通知的内容。

这个通知称,要严厉打击以下非法金融活动:利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;套取金融机构信贷资金,再高利转贷。

听起来有点复杂,我们来详细解读一下。

凡是非法金融活动,都要有资金来源,手头没钱,也就谈不上“贷”了。那么哪些资金可以作为来源呢?一般来说,不外乎这几样:自己手头就有资金;非法吸收公众存款;变相吸收公众存款;从金融机构套来钱,转手再贷出去。

这个通知把这四条资金来源,切断了三条。

看上去还剩下一条:自有资金。

其实凡是非法金融活动,一般来说,都是“借本生钱”,用自己的钱,来进行非法金融活动,风险太大,一般人不会干。所以说,只要严格按照通知来办,资金来源就差不多全断了。

没资金来源,也就等于没有非法金融活动了。

这两条,大家一看就知道:这是在釜底抽薪。

再配合《通知》中的这两条:严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷;对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,银行业金融机构应当予以纪律处分,构成犯罪的,依法严厉追究刑事责任。

釜底抽薪的意思就更明显了。

对暴力催收,通知说“不”

接下来,再来说通知里的这一条:要严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

聊之前,先来谈发生在上虞的一件事。今年2月,上虞破获了绍兴地区首个“套路贷”案件,分析这个案子,可以看出这一条起什么作用了。

去年7月,上虞有个姓章的人,向一个姓杨的人,借款10万元。结果遇到一连串的事:先按“行规”,要写20万元的借条,再扣各种名目的“手续费”,最后只到手6万元;接着是以购房合同为抵押,借款15万元,借条要出30万元,再扣除各种“手续费”,实际到手4.2万元。

这些还只是哄骗,“套路”做好了后,接下来就是暴力了:他们先逼债、恐吓,章某被迫把自己的房子,以很低的价格转让给了杨某。接着干脆直接冲上门,暴打章某,要他写收到房子“差价”的收条,还要转让车库。

才两个多月,章某的房子就没了。更狠的是,到了10月,这个姓杨的,还拿着当初20万元的借条,还有银行转账凭证,向上虞区法院起诉,要章某归还20万元本息,还要支付2万元违约金。

章某忍无可忍,向公安机关报警。很快,这批人被公安机关逮捕,检察机关批捕,涉嫌罪名是:诈骗罪、抢劫罪。

暴力,不正是“套路贷”在“催收贷款”时用的“套路”吗?没有种种暴力威胁,谁会轻易就签下高利息,还拿不到全款的“阴阳合同”?谁会甘心被人一个套路又一两个套路的来?

当然,通知的这条内容,也不全光针对“套路贷”,但确确实实把“套路贷”之路给堵死了。没有黑恶势力的暴力,“套路”又从何而来?

至于“校园贷”,其实也是差不多一回事。只不过针对的对象是学生而已。

聊到这里,想必大家已经明白了:这个通知,中间很大一块内容,就是针对“套路贷”、“校园贷”,说穿了,是扫黑除恶的一部分。

通知一下,形成完美“闭环”

再来聊这一条:对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款,以及套取银行业金融机构信贷资金,再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。

大家都知道,今年2月,浙江省公安厅发布通告,向社会各界和广大人民群众征集涉黑涉恶违法犯罪线索。

关于涉黑涉恶的行为,其中第八条就针对“套路贷”。

浙江打击“套路贷”,态度非常坚决。别的不说,光说前段时间,杭州市公安局就发布消息:自2018年初,杭州警方打掉各类“套路贷”犯罪团伙46个,刑拘团伙成员497人。经检察院批准,已逮捕涉案犯罪嫌疑人198人。

杭州市公安局严打“套路贷”的新闻发布会。

今年3月,浙江省高院、省检察院、省公安厅又出台了《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》,联合打击“套路贷”犯罪活动。这个指导意见,有个措辞值得注意:“全链条全方位打击”。

举个刚刚发生的例子,这个措辞意味着什么,就很清楚了。

在宁波,有个搞“套路贷”的,拿着借条,到法镇海院起诉,要被“套路”的人“还钱”,被法官识破了,办案法官收集并固定证据后,移送公安机关刑事立案。

凡是套路贷,差不多都有一个特征,喜欢拿着“借条”、银行转账凭证,到法院起诉,骗法院判决书,为自己的行为披上“合法”外衣。

镇海发生的这件事说明:“套路贷”的这个“套路”,现在等于“自己送上门”。法院在审理民间借贷案件时,如果发现属于“套路贷”,会直接移送公安。

法院发现的,移送给公安。现在再规定,公安机关要把相关材料移送给银行业监督管理机构,银监机构再去查资金来源,这样,就形成了一个完美的“闭环”。

聊了这么多,总而言之,那就是平时借款时,要通过合法平台进行借贷,仔细阅读相应合同条款,遇到“霸王条款”,比如借款合同中附带的利率过高、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等条款,要坚决拒绝。在与贷款公司打交道时要收集相关证据信息,比如对方身份信息、借款合同、银行交易明细、还款凭证等。一旦受到言语及人身威胁时,及时报警。

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